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张华宇:在创新中打造现代商业银行

外资银行大举涌人.四大国有银行竞相计划上市。股份制商业银行的生存空间似乎越来越小。光大银行整体接收原中国投资银行后,有人曾认为"此举是错误的时期做出了错误的选择",然而五年过去了,光大银行却一路有惊无险。有资料显示,到今年9月底,仅光大银行总行营业部便实现存款余额675亿元,盈利5.3亿元。他们如何在激烈的竞争洪流中站稳脚跟,并取得属于自己的那一份利润呢?带着这个问题, 《参考消息·北京参考》日前采访了光大银行总行营业部主任张华宇。 

把电子化建设作为银行建设的基础工程,拥有特色鲜明的股权结构,确保银行经营发展的动力与活力 

《北京参考》:光大银行总行营业部成立于1999年,与光大银行立行相隔7年之久。总行营业部成立5年来,各项业务发展迅速,主要经营指标在光大银行内部同级别分行评比及北京地区同业排名中都名列前茅。您认为光大银行总行营业部拥有哪些优势确保了优秀业绩的取得? 

张华字:中国光大银行总行营业部成立于1999年1月8日,负责光大银行在北京地区的业务经营和管理。成立五年多来,秉承光大银行"让每一位客户都满意"的服务宗旨,依托中国光大银行的整体优势,取得了可喜的成绩,到9月底,各项存款余额达675亿元,贷款余额达318亿元,盈利5.3亿元。各项业务的持续、快速、健康发展,主要得益于光大银行现代化新型商业银行的经营理念。 

在建行之初,光大银行把电子化建设作为银行建设的基础工程,率先在国内银行界中建成了业务处理"大集中"系统,成为我国银行界高度重视科技应用的成功典范。在此基础上,光大银行开发完成的资金全国实时收付清算系统.使所有清算成员实时在线.资金汇划瞬时到账、实时清算。2001年经中国人民银行批准,我行在国内首家推出了"全国一柜通"业务,在社会和同业间引起了极大反响,使我行成为国内第一家在系统内实现所有款项的划转全部实现瞬间到账的银行。这项业务打破了单位账户之间办理结算业务的时空限制,做到了全国资金结算无在途,被誉为银行结算的一次革命性突破。 

我行近期还相继上线了管理会计系统、核心业务系统和信贷管理系统,先进的电子化手段为业务发展提供了强有力的技术支持,确立了我们在同业中的竞争优势。 

同时,特色鲜明的股权结构是光大银行新型商业银行的经营理念另一重要组成部分。1997年1月光大银行完成增资改制,以亚洲开发银行人股光大银行为标志.开创了国际金融组织参股中国商业银行的先河,2001年9月光大银行完成了第二次增资扩股工作,资本实力大为增强,资本充足率显著提高。在此基础上,我们逐步形成了董事会、监事会、经营管理班子分别履行决策、监督和经营职能的相互配合、相互制约的组织架构.使员工、客户、股东、社会共同构成了银行的利益主体,充分调动起全体员工的积极性、主动性和创造性,确保了我们经营发展中的动力和活力。 

从贷前、贷中、贷后三阶段着手,全力打压不良贷款 

《北京参考》:在2004年光大银行的工作会议上,光大总行将深化信贷管理体制改革确定为今年的工作重点之一,您能否谈一谈总行营业部是如何采取措施有效提高资产质量的? 

张华宇:提高资产质量、控制不良贷款是银行经营发展的生命线。为控制贷款风险,我们建立了完善的风险控制体系,一方面从源头上严格控制不良贷款的新增.另一方面对存量不良贷款加大清收力度。我们从贷前、贷中、贷后三阶段着手全力防范控制不良贷款。贷前,结合北京市的经济特点.对不同行业、地区、客户、产品等方面进行认真研究,确定在稳定现有大客户的基础上,向高端客户倾斜的指导方针,从源头把好贷款质量关;贷中,严把放款关.严格控制操作风险和法律风险:贷后,提高风险管理的前瞻性,将不良贷款消灭在萌芽之中。营业部建立了"风险预警制"、"跟踪复查制"和"目标责任人制"。对存量客户提前进行预测,对存在风险预警信息的客户立即安排专人跟踪管理、定期汇报讨论、制定风险化解方案:对在管理中存在问题的业务建立及时复查制,确保检查有结果和整改有效果。同时,我们加大不良贷款的清收力度,对贷款责任人实行了"专职清收"并给予经济处罚等手段,取得了较好成效。 

注重开发科技含量高、贴近客户的创新型金融产品 

《北京参考》:光大银行阳光卡推出后,受到了客户的好评。请问光大银行是如何推进产品创新的? 

张华宇:产品是银行在竞争中得以存活、发展的重要因素之一。为此,我们本着"人有我新、人新我优、人优我转"的产品开发理念,注重开发科技含量高、贴近客户的创新型金融产品,在业界确立了相对的竞争优势。我们成立了"产品创新委员会",专门负责新产品的市场定位和设计开发。在产品创新过程中,我们采取了创新奖励激励制度,通过产品的发行量、受众的认知度等指标,对产品开发者予以奖励,从而大大提高了员工新产品开发的积极性。 

银行竞争应树立成本意迟,开展合作,创造诚信环境 

《北京参考》:作为国内第一家有国际金融组织参股的股份制商业银行,您认为光大银行当前面临的困难有哪些? 

张华字:随着外资银行的大量涌入和国内银行竞争的加剧,光大银行总行营业部面临的困难不少。北京是部委、大型企业集中的地方,总部经济特征明显。由于各方面原因.国家部委和一些大的集团客户均在四大银行开户,导致增存乏力。而在贷款方面,大客户往往不需要银行贷款,散小的民营企业又由于贷款条件限制不能贷,所以以资产拉动负债业务发展的作用也不大。同时,目前我国银行开展中间业务的目标定位有些扭曲.大多数银行把它作为存款的带动手段,而非盈利手段,导致银行间不计成本的恶性竞争,最终结果不利于整个业务的有效发展。另外,国人的诚信观念还有待进一步提高,假按揭、假证明有增无减.严重影响着银行正常经营。对此,银行间信息也存在不对称性问题,所以各银行应该加强同业合作,坚决抵制这股暗流。

 
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