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陈耀先:金融问题最敏感、最重要、最脆弱

中国证券报

    探索货币市场、资本市场、保险市场相对接的制度安排、政策走向及监管方式;

    对两家国有银行注资进行股改试点是完全正确的,但不能指望一注就活,一股就灵;

    建设多层次资本市场,研究资本市场股权流动的法律法规,保护投资者的利益;

    深化金融改革、维护金融安全是我国金融发展的两大主题,也是推进市场经济改革的重要组成部分。在全国政协会议开幕当天,记者就相关问题对中国证监会原副主席、中国证券登记结算公司董事长陈耀先委员进行了专访。

    记者: 您怎么看当前的金融安全问题?

    陈:由于国有商业银行在结构调整中承担了大量政策性业务,以至经济结构的调整使得银行的风险不断的积累。目前银行已有和已剥离尚未处理的不良资产、证券和非证券资产损失、保险业的投资损失和利差损失等积累的数额巨大,很难消化。如果不是我国高储蓄率的支撑,金融的运行和平衡就难以为继。"高储蓄----高信贷----高投资----高增长"的机制,掩盖了我国金融业的高风险。对此,我们应当有一个清醒的认识。

    金融是国民经济发展中最重要、最敏感,也是最脆弱的"神经",在资源配置中起主导作用。当前,金融全球化步伐加快,开放程度不断提高,金融创新日趋活跃;而我国金融业整体竞争力还不强,金融风险隐患仍然较大。在这种情况下,维护金融安全对我们这样一个发展中大国来说,尤为重要。从国际的经验教训看,经济发展中最大的风险往往是金融危机。金融如出现系统性风险,传导速度快,波及面广,危害性大,并可能引发社会、政治危机。

    记者:您认为哪些因素有可能增大金融风险?

    陈:随着2006年的临近,国际金融机构将大举进入我国金融市场,我国银行、证券、保险业将面临对外开放的严峻考验,金融风险的产生条件、形成机制和表现特征也将更加复杂,有可能由内生转变为一种内外互动条件下的高成长性风险。

    如,对外资银行、证券、保险机构在华开展业务的地域和范围的放开,市场份额占有的结构将发生变化;国有银行储蓄率的降低,有可能暴露出银行流动性不足的风险;证券、保险市场的投资、收益也将会发生变化;利率市场化,企业、居民及金融财政等部门都会进入到市场风险中来;将来人民币资本项目的放开,国外短期资本的大量涌入涌出,也必然会使国内经济和银行体系面临更多不确定因素;如果国际收支失衡,带来汇率的波动,将会对经济的发展和稳定产生巨大的影响。

    记者:为防范金融风险、维护金融安全,您有何建议?

    陈:首先要制定新时期的金融发展规划。现阶段的分业经营、分业监管的体制,需要统筹规划、协调。规划中应明确直接融资与间接融资,商业金融与政策金融,国有金融与民间金融,正规金融与非正规金融的关系及市场定位;探索货币市场、资本市场、保险市场等相对接的制度安排、政策走向及监管方式;协调好国内金融市场的改革力度与对外开放进度的关系,使开放的进程与风险管理能力相对称。

    第二、抓住金融发展重点,加大改革力度,推进现代金融企业制度建设。防范金融风险重点就在于切实推进国有商业银行改革。今年,国家对两家国有银行注资,进行股份制改造的试点,这是完全正确的,但不能指望一注就活,一股就灵。把国有银行办成真正资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业,需要从根本上转换银行的经营机制。

    第三、从国情出发,把握住金融业对外开放的顺序和方法。我国还处于经济转轨阶段,金融机构的法人治理结构尚未有效建立,诚信意识、内控机制、激励机制、创新能力还有待加强。因此,金融业的对外开放要有目标、分阶段、审慎有序地进行 。

    第四、大力推进资本市场的改革开放和稳定发展。如建设多层次市场,拓宽对中小企业的融资渠道;彻底解决证券市场的融资机制,克服市场交易风险、结算风险;研究资本市场股权流动的法律法规,保护投资者的利益;推出债券、金融期货等。

    第五、加强金融监管、整顿金融秩序、提高社会诚信。要健全监管法规和制度,实现以权监管向依法监管的转变;要加强对系统性金融风险的监测和防范,建设好银行、证券清算系统,保证资金的正常运行;尽快在金融业建立打击洗钱活动的有效机制。各金融监管部门之间,要加强协调与合作,提高监管效率,形成维护金融安全的合力 。

 
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