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信用卡透支如何算利息 业内专家给您“支招”

北京青年报

    “五一”将至,不少人都将拿张信用卡轻松外出旅游,而各家银行显然也把黄金周看做了最好的“推广期”,而其中“信用卡透支能享受最长50天的免息期(工行、中信等最长为56天)”无疑是信用卡推广中最响亮的招牌。但其实50天或56天的最长免息期并非任何一种情况都能采用,如果持卡人稍有疏忽,就有可能为信用卡支付高达18%的年息和5%的滞纳金。为此,记者搜集了不能享受免息期的几大情况,提醒持卡人“五一”黄金周里刷卡多留个“心眼儿”。

    ■信用卡取款没有免息

    “我就不明白,信用卡里的钱是我自己存的,我再取出来为何还要收我30元的手续费?”近日,手头有急用的张先生临时从信用卡里取了200块钱,可他一看对账单,手续费竟然高达30元,如此高比例的手续费让张先生觉得心里窝火。

    记者随后采访发现,目前各家银行信用卡取现金都要收手续费,而且更为关键的是,如果是透支取款,一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费,还要缴纳每天万分之五的透支利息。至于信用卡取款收手续费的原因,银行有关人士说,与借记卡上取款性质不同的是,信用卡上的透支已经属于“在银行里贷款,贷款当然就有利息”。所以专家建议,最好还是使用借记卡取现金。

    ■选择“最低还款方式”没有免息期

    许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时,会发现,一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择,其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。假设持卡人透支1万元,每月只还10%,大大减轻了持卡人的还款压力。不过需要提醒持卡人的是,选择全额还款方式的贷记卡只要按时全额还款就能享受免息待遇,但是选择最低还款方式的贷记卡,在以后每笔透支消费中都将无法得到免息。而且,持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款,由于加了利息,还款金额也在增加,因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款,否则不仅没享受到免息期,还要为未还款部分支付5%的滞纳金。

    ■“花外币存人民币”别到最后几天再还款

    “我明明是在最长免息期的前两天去还款的,银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金?”近日去银行还美元的刘女士也遇到了这样的“烦心事”:当她去银行还款时,却被告知,美元还美元当天生效,人民币还美元却需要3到5天的入账时间,如此一来,等到刘女士的钱到账,已经过了免息期,不得不补缴一笔利息和滞纳金。让刘女士不解的是,银行入账时间的耽误,责任应该由银行承担,为何要转嫁给持卡人?记者随后也了解到,招商、中信、中行都已规定,不管是人民币还是美元还款,还款都当即生效,人民币入账耽误的责任都由银行承担,但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象,因此持卡人最好别卡在最后两天的“节骨眼儿”上再去还款。

    ■“50天免息期”各家银行计算方法不相同

    据悉,目前各家银行规定的50天(或56天)免息期计算并不相同,持卡人最好也能心里先有个底。其中,工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的,那截止到本月25日,免息期为25天;如果持卡人是上个月1日消费的,免息期就为最长的56天;招行信用卡则每张都有一个记账日,免息期=记账日起+18天。假设5日是您的信用卡的记账日,那么在3日的消费,免息期就为本月3日到当月23日,共21天;如果是在6日消费,那么从本月6日到下个月的23日,49天都属于免息期;中信实业银行也是每月有一个记账日期,最长免息期为56天。

    另外,需要提醒持卡人的是,目前招商、建行等多家银行都推出了自动还款功能和短信通知功能,持卡人不妨一试,这样只要在办卡同时选择连接账户,而且选择全额还款方式,并保证在扣款时该账户上有足够的资金,“刷卡”族们就可以高枕无忧地享受免息待遇了。

    ■背景资料:长假期间银行卡使用有技巧

    技巧一:切莫把手机、掌上电脑等带磁物品和信用卡摆放在一起,以免银行卡的磁条磁化;银行卡之间最好不要紧挨着放,防止磁条间互相干扰。

    技巧二:有些银行卡长期未使用,卡在无意中受损,或者磁条信息已消磁,导致无法使用。所以出门前,最好提前用一用,如有问题趁早解决。

    技巧三:不论本市用卡,或在异地用卡,均应妥善保管好交易凭条,

    技巧四:长假后,在收到银行卡对账单后,应及时核对假日用卡情况,如需查账应于收到后的15天内通过银行的客户服务中心进行查询,因为一旦超过时限,按惯例,发卡银行对收单行无调查和追索权。

    技巧五:对于将在长假期间出境的人来说,办张国际卡是国外最方便安全的支付方式,但制作时间一般要12个工作日,而寄出的密码又会稍晚,所以办卡应早作决定。

    技巧六:国际卡在境外使用时,应在背面磁条上方的签字一栏中签好字,消费时,应注意记载金额是否正确,确认无误后方可签名。信用卡失窃将可能被冒用,所以丢卡后一定要立刻挂失。

 
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